中信银行中路保险是大户！青岛金融业强监管：2023年开出130张银行保险业罚单，合计罚没约2296万元-九游会登录入口首页
半岛全媒体记者 姚文嵩
新年伊始,随着最后一批罚单的披露,2023年青岛金融业强监管态势展现全貌。根据国家金融监督管理总局青岛监管局(含原青岛银保监局)和中国人民银行青岛市分行的九游会登录j9入口官网公示,半岛全媒体统计发现,两大金融监管机构2023年对青岛银行保险业共开出130张罚单,涉及35家金融机构,罚没金额约2296万元。中信银行和中路保险是挨罚“常客”,也是“大户”。
“严”字当头
130张罚单开给35家机构
近日,2023年12月份(罚单统计以处罚时间为准)针对银行、保险业违法违规行为的罚单陆续披露完毕。国家金融监督管理总局青岛监管局(含原青岛银保监局)与中国人民银行青岛市分行的处罚信息涉及19家银行、1家金融租赁公司与15家保险机构等35家金融机构及其分支机构与个人。
根据国家金融监督管理局青岛监管局(含原青岛银保监局)九游会登录j9入口官网公布的行政处罚信息,2023年金融监管依旧呈现高压态势,全年针对青岛银行保险业(含金融租赁)共开出117张罚单,合计罚没金额1672.3万元。其中有10家机构收到50万元及以上罚单,4家机构收百万元及以上罚单。另据中国人民银行青岛市分行九游会登录j9入口官网披露,2023年,中国人民银行青岛市分行开出13张罚单,涉及4家银行1家保险机构,罚款金额共计约624万元。
从被处罚的银行类型来看,由国家金融监督管理局青岛监管局(含原青岛银保监局)开出的71张青岛银行业罚单中,国有银行的罚单量相对较少,涉及中国邮储银行、交通银行等三家银行,共8张罚单,机构及个人罚金总额约219万元。股份制银行的罚单占银行业罚单总数的三成,机构及个人罚金总额约236万元,主要涉及民生银行、恒丰银行、中信银行和光大银行四家银行及在青部分分支机构。日照银行等城商行共收到罚单23张,机构及个人罚金总额约237万元。村镇银行共收到罚单8张,机构及个人罚金总额约136万元。山东张店农村商业银行等农商行共计收到4张罚单,机构及个人罚金总额约132万元。除此之外,华侨永亨银行、汇丰银行两家外资银行收到3张罚单,机构及个人合计被罚47万元。此外,还有1家金融租赁公司被罚。
从处罚对象来看,监管也坚持落到实处双线问责,在问责直接责任人的同时,对管理不到位的相关人士进行警告、罚款、禁止从事银行业工作的处罚。据统计,在青岛银行业和金融租赁公司的74张罚单中,其中有7成罚单指向相关责任人,共有43人被警告,8人被罚,1人禁止终身从事银行业工作。从原青岛银保监局2023年7月4日披露的行政处罚信息中可以看到,当天共开出7张罚单,3人受警告处分,还有一银行从业人员因从事非法集资被禁止终身从事银行业工作。
约八成和信贷领域违规有关
记者梳理发现,2023年青岛监管部门开出的各类罚单中,被罚案由“五花八门”,如损坏许可证、虚增存款规模违法违规行为承担责任、违规办理信用卡业务违法违规、理财产品相互交易调节收益违法违规、个人贷款资金违规流入证券市场等。作为银行的核心业务之一,2023年信贷业务依旧是“踩雷”的“重灾区”。2023年青岛监管部门开具的各类罚单中,约有八成和信贷领域违规行为有关,主要涉及贷款“三查”不尽职、授信管理不审慎、贷后管理不到位、违规发放贷款、贷款资金被挪用等内容。
2024年1月5日,国家金融监督管理局青岛监管局公布了多条2023年12月份的行政处罚信息,其中有12条被罚案由是因信贷业务违规,涉及光大银行等三家金融机构。
2023年全年的青岛监管涉及贷款业务的罚单中,记者发现处罚原因包括“流动资金贷款违规流入房地产领域”“违规发放房地产贷款、贷后管理不到位导致贷款资金被挪用于缴纳土地出让金”等。在2023年3月1日,原青岛银保监局网站公布的11条行政处罚信息中,就有5条处罚信息的事由是涉房性贷款违规问题,这5张罚单均开给了中国民生银行股份有限公司青岛分行一家机构。
典型分析
中信银行是“常客”也是“冠军”
从被罚金额来看,青岛银行业2023年被罚50万元及以上的罚单有8张。股份制银行中被罚金额最高的是中信银行股份有限公司青岛分行,因大额客户贷款管控不审慎被罚90万元。从去年全年来看,中信银行收到国家金融监督管理局青岛监管局(含原青岛银保监局)开出的罚单共计10张,机构及个人罚金总额约178万元。被罚缘由大部分与信贷业务违规有关,且违规的九游会登录入口首页的业务范围较为细化,覆盖企业及个人。
除此之外,去年2月,中国人民银行青岛市分行披露的行政处罚信息显示,中信银行青岛分行因涉及七大项违法行为被警告并处罚款103.3万元,杨卫山(时任中信银行股份有限公司青岛分行公司银行部总经理兼普惠金融部总经理)对中信银行股份有限公司青岛分行未按规定履行客户身份识别义务违法违规行为负有责任,被罚款1.75万元。
不仅是中信银行青岛分行,中信银行全国各地分支行也是频收监管部门的罚单。在2023年的最后一个月,国家金融监督管理总局对中信银行开出了“天价”罚单,中信银行因信贷业务违规、绩效考核不符合规定等56项违规行为,被国家金融监督管理总局没收非法所得,罚没超2.24亿元；其中对总行罚款1.52亿元、没收违法所得462.59万元,对分支机构罚款6770万元。同时,该行还有多名相关责任人被警告并处罚款,还有人被终身禁止从事银行业工作。
村镇银行罚单明显增多
作为基层金融机构的重要组成部分,村镇银行在金融服务扎根县域、支农支小等方面做出了重要贡献,但在发展过程中仍存在诸多短板。从2023年青岛监管部门开具的各类罚单中可以看出,村镇银行罚单明显增多。据九游会登录j9入口官网披露,除了国家金融监督管理总局青岛监管局开出的8张罚单外,中国人民银行青岛市分行针对村镇银行也开出了4张罚单。
这12张罚单共计罚没金额约317.6万元,涉及青岛城阳珠江村镇银行、青岛黄岛舜丰村镇银行、青岛胶州中成村镇银行、青岛即墨惠民村镇银行、青岛莱西元泰村镇银行等5家银行家机构。其中四家机构被罚没金额50万元及以上,分别是:青岛胶州中成村镇银行因贷款管理严重不审慎被被原青岛银保监局罚没50万元；青岛莱西元泰村镇银行因信贷管理不到位、违规办理异地业务被原青岛银保监局罚没80万元；青岛黄岛舜丰村镇银行因涉及七大项违法行为被中国人民银行青岛市分行警告并处罚款88万元；青岛城阳珠江村镇银行因涉及八大项违法行为被中国人民银行青岛市分行警告并处罚款91.6万元。同时,还有多名相关责任人被警告或警告并处罚款。
保险监管
中路保险共被罚没268.8万元
青岛保险业同样被强监管。
中路财产保险股份有限公司(以下简称“中路保险”)作为唯一一家总部设立于青岛的地方法人保险机构,也成为被监管的“常客”。2023年10月,国家金融监督管理总局青岛监管局对中路保险及相关责任人开出了总计212万元的罚款。行政处罚信息显示,因个别人员未经核准实际履高管职责；借用通道变相自行开展高风险领域投资；虚假承保非车险业务；虚列财务费用；未严格执行经批准或者备案的保险条款和保险费率；违规承保异地雇主责任险业务；关联方及关联交易漏报；报送监管部门的标准化监管数据未如实记录保险业务等,中路保险被罚198万元；郑青(时任中路财产保险股份有限公司总经理)被警告并罚款人民币10万元；王桂磊(时任中路财产保险股份有限公司资金运营部副总经理主持工作、总经理)对中路财产保险股份有限公司借用通道变相自行开展高风险领域投资事项负有责任被警告并罚款人民币4万元。
记者梳理发现,在去年9月份,中路保险还收到中国人民银行青岛市分行开出的2张罚单。罚单显示,中路保险及相关责任人共计被罚56.8万元。处罚信息显示,该保险公司未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录。也就是说,中路保险去年共计被青岛监管系统罚没金额共计268.8万元。
除了中路保险外,去年青岛还有包含华海财产保险青岛分公司、中国人民财产保险、大家财产保险青岛分公司、安盛天平财产保险青岛分公司、中国人寿财产青岛市分公司在内的5家财险公司收到青岛监管机构开出的11张罚单。
保险中介机构成监管重点
相比于青岛银行业,青岛保险业2023年领到的罚单数略少,共计43张,与2022年数据齐平,涉及15家机构,超一半罚单开给了人寿公司及个人,财险公司和保险中介行业罚单数基本齐平。诸多违规事由中,编制虚假材料、虚列费用依旧为行业“顽疾”。销售误导也遭严惩。此外,保险中介机构成为监管处罚的重点。
在被处罚对象方面,除了保险公司之外,保险中介机构也是监管的重点。2023年,国家金融监督管理局青岛监管局(含原青岛银保监局)针对保险业开出的43张罚单中,有10张罚单开给保险中介机构,约占总罚单数量的四分之一,共计罚约56.9万元。涉及青岛诚信达保险代理有限公司、济南中晟前海保险代理有限公司、富尔保险经纪有限公司青岛市分公司、山东东滨汽车保险代理有限公司等保险中介机构。其中富尔保险经纪有限公司青岛市分公司被罚金额最高,公司及相关责任人共被罚没35.2万元。
从处罚事由上看,其中六成罚单是因为利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益。此外,业务财务数据不真实、执业登记管理不规范,收取保险代理合同约定之外的手续费仍是行业痼疾,屡禁不止。
