真金白银支持科创主体！青岛凝聚合力加码科技金融，加快“科技-九游会登录入口首页

半岛全媒体记者  姚文嵩

中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明方向。科技金融作为五篇大文章之首，体现了科技创新、先进制造在发展壮大实体经济中的重要作用。早在2021年青岛就入选了全国首批科技金融试点城市。近年来，青岛持续发挥全国首批科技金融试点示范城市优势，构建起科技创新与金融融合发展新生态，营造良好科技金融服务环境，探索科技金融发展新模式和新路径。

半岛传媒日前开启《做好五篇大文章 青奥金融在行动》专题，今天我们聚焦科技金融。

打通“堵点”

“白名单”覆盖超9100家科企

早在2011年,青岛市就出台了《青岛市科学技术局科技金融专项资金管理办法》,聚焦金融赋能,助力科技型中小企业成长。近几年,又陆续推出科技信贷“白名单”制度、科技金融投贷联动模式、科技金融特派员专项行动等一系列创新政策,以“真金白银”支持创新主体,打通科创金融“堵点”,加快实现“科技—产业—金融”的良性循环。

2023年,青岛进一步扩大科技信贷“白名单”覆盖面,涵盖超9100家科技企业,已投放信贷超860亿元。发动科技金融特派员开展融资纾困行动、科技金融沙龙、融资路演、业务辅导等助企系列活动,缓解企业融资难题。已累计培养科技金融特派员330余人,服务企业7000多家,帮助企业获得融资支持280亿元,辅导6家科技型企业成功上市。

在政府政策的引导下,岛城银行业金融机构作为科技金融的“主力军”,努力开发专属科技信贷产品,创新专营信贷体系,设立专营机构和服务团队,实现差异性、定制化产品支持与服务,整合各类金融要素和服务资源,不断提升金融服务质效,打造科技型企业全周期金融产品体系,以“金融 科技”持续助力科创企业高质量发展。

打造专属服务体系

实现科创贷款“扩容上量”

科创企业的专业性及特殊性对金融机构专业能力提出更高要求,专业、专营和专门的科创企业服务体系和服务机构设置成为银行推进科技与金融深度融合、破解科技型企业融资难题的重要举措,亦是银行服务科技型企业的新模式、新手段的重要探索。

农业银行青岛市分行作为农总行科创企业金融服务中心,一直把服务科创企业作为重要业务部署,构建了专精特新“五专”工作机制,制定“金融服务科创企业卡位入链十六条举措”及“一环两链”综合服务方案,从差异化政策和产品组合等方面全方位满足企业金融需求。

为解决科技企业融资难、融资贵、融资慢的问题,2014年9月,在青岛市科技局的牵头下,青岛银行在青岛高新区成立了山东省第一家科技支行,专注于服务青岛市科技型中小微企业,通过打造专门机构、专属产品、专有流程、专职审批、专业队伍、专项考核等机制,有效推动金融资源快达、直达科创企业,实现科创贷款“扩容上量”。

浦发银行青岛分行作为总行在全国设立的12家科创金融重点分行其中之一,紧跟政府引领和当地人民银行政策导向,将科创金融作为发展的重要着力点,不断完善内部机制建设、创新金融产品、加大政策优惠力度、搭建金融服务平台,实现了科技创新链条与金融资本链条的有机结合,为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务。据浦发银行青岛分行相关负责人介绍,该行的产品体系已升级迭代到科创金融2.0版服务方案,设立了包括初创期、成长期和成熟期各个成长阶段的科技企业“万户工程”培育库。打造了“商行 投行”“境内 境外”“融资 融智 融技 投资”“贷、债、股、资”四位一体的科创金融服务体系。

“融资输血”变“活水润田”

赋能科企加速发展

为了进一步提高科技金融服务效率,岛城金融机构还集聚多方资源投向创新创业领域,搭建良好科技金融生态圈,由“融资输血”转向“活水润田”。

围绕岛城区域优势产业和重点发展行业,农业银行青岛市分行优先支持新一代信息技术、高端装备等9类青岛重点发展战略性新兴产业,推动实体经济高质量发展,为青岛光电产业园、虚拟现场产业园等园区建设及入驻企业、重点项目提供信贷融资、资金结算等服务,支持青岛产业向价值链高端迭代升级；聚焦轨道交通装备、智能家电制造等战略性新兴产业集群,为中车四方、海尔集团等产业集群链主企业及上下游中小企业提供融资九游会登录j9入口的服务支持。截至2023年10月末,战略新兴产业贷款规模224亿元,较年初增长89亿元。

青岛银行充分发挥青银理财和青银金租多牌照优势,搭建更多的科技企业服务场景,为科技企业提供综合性金融服务。此外,该行还积极与政府部门、产业园区、金融同业、创投机构、各类交易平台合作,搭建良好的科技金融(平台)生态,合力为科技企业服务。

量身定制服务方案

寻找融资难的“破题”之道

较于传统企业,科创企业高风险、高成长的发展模式,以及轻资产、缺抵押、缺担保、难评价等融资特点,意味着企业需要更加专业化、多元化的金融支持。为解决发展难题,岛城金融机构进一步优化科技型企业金融服务,以实际行动寻找“破题”之道。

青岛嘉展力拓半导体有限公司作为生产、销售第三代半导体碳化硅的科技型企业,专注于碳化硅衬底加工。为扩大生产效能,该企业拟上线年产量72000片碳化硅芯片衬底量产项目,急需融资。但科技类企业投资和技术门槛高,国内鲜有投资人涉及该领域,加之该企业成立时间短,历史经营数据缺乏,新项目投产又缺少足额的抵押物,融资一度陷入困境。了解到企业的金融需求后,中国银行青岛市分行分管行领导亲自率队深入企业实地考察,充分发挥中银集团综合化经营优势,联动集团内投行获取最新行业分析,对该项目后续达产情况及经营情况进行了专业研判,量身定制信贷服务方案。为企业开通绿色审批通道,配置专门尽责及审批人员,启用科技金融授信试点流程,高效审批,及时为该企业核定8000万元中长期项目贷款总量,为企业第三代半导体材料年底产线顺利投产提供有效的金融保障。一直以来,中国银行青岛市分行针对不同类型企业,创新研发新产品、探索服务新模式,先后推出十余款不同产品服务方案,打造系列惠企政策,以金融高质量发展,顺应经济发展之变,适应科技创新之需,支持企业全周期发展,有效解决多个项目的融资需求,为千企百业浇灌金融活水。

位于青岛高新区的山东立菲生物产业有限公司,是一家专业从事医疗器械研发、生产、销售的科创企业。近期,企业准备集中采购一批原材料,以满足快速增长的订单需求,但由于资金短缺,采购计划一度搁浅。农业银行青岛市分行得知情况后,对企业进行综合评估,为其匹配“火炬创新积分贷”产品,迅速启动授信审批流程,顺利为企业发放贷款1000万元。该产品依托科技部火炬中心对企业创新能力专业评价,以政府信用为担保,无需企业提供任何资产抵押,有效解决科技型企业“轻资产、无抵押、融资难、融资贵”的痛点问题,全省首单“火炬创新积分贷”由此在农业银行青岛市分行落地。

丰富产品矩阵

“全生命周期”伴企成长

银行对科创企业的金融服务,不止于授信。受行业特点影响,科创企业的投融资需求较为复杂,不同周期、不同规模、不同行业科创企业的融资需求存在较大差异,从早期的开户服务,到中期的资金结算、信贷支持,再到做大做强后的综合金融,“全生命周期”的陪伴成为科技金融的突出特色。

急企业所急,想企业所想,与企业并肩同行正是青岛银行服务科创企业的点睛之笔。青岛银行聚焦金融、科技和产业良性循环,成立科技支行,组建专业化信贷服务团队。针对科技型企业不同发展阶段的融资需求,打造了科创易贷款、上市增值贷等24款信贷产品,形成丰富的产品矩阵,打通科创企业融资痛点与难点。

青岛银行还通过项目路演等形式,挖掘了百余家科技含量高、创新能力强、高成长性的科技型企业。在提供传统“科技金融”服务的同时,联合券商、会计师事务所、律师事务所等机构打造全方位的“上市金融”服务,形成覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系。截至2023年9月底,青岛银行已累计为1500家科技型企业授信,信贷余额超过150亿元。

民生银行青岛分行始终贯彻“以客户为中心”的服务理念,根据科创型企业不同成长周期的发展特点,推出多款特色融资产品,精准帮扶,支持企业做大做强。据悉,民生银行青岛分行面向真正具备核心技术实力,市场转化前景良好,在细分行业具有竞争优势、已实现现金流且第一还款来源充足的科技型企业,推出民生惠、星火贷、易创e贷等产品；针对业绩优良、流通市值具有一定规模、股票流动性较好的已上市企业,以及具有较强上市预期的、股权价值得到市场认可的、股权具有市场可比交易参考的,流动性较好的或质押能够对融资人构成有效违约控制或极大其违约成本的未上市企业,民生银行青岛分行则是通过知识产权质押的方式,满足企业的资金需求。此外,还推出厂房贷和项目贷,以及相关并购贷款,以此来满足企业多维度和全生命周期的融资需求,进一步加大科创型企业金融覆盖面,拓宽企业融资渠道。截止到2023年11月末,科技型企业中,民生银行青岛分行授信客户265户,占民生银行青岛分行授信客户比例为32%。